Система «Клиент-банк» – это форма удаленного банкинга, позволяющая клиентам управлять своими счетами, осуществлять транзакции, контролировать платежи, обмениваться данными и документацией с банком без посещения его офиса. Эта полностью автоматизированная программа электронных расчетов разработана для ОС Windows и имеет понятный интерфейс. Обмен информацией внутри нее, т.е. электронный документооборот, осуществляется через ПК и телефон. В зависимости от обслуживающей организации, данный программный продукт может иметь разные названия, но его структура, принципы работы и уровень безопасности почти одинаковы.
«Клиент-банк» – эффективный продукт для бизнеса, работающего с огромными массивами бухгалтерских документов.
Что такое система платежей “Клиент-банк”
«Клиент-банк» – это специальный программный комплекс, созданный для дистанционного обслуживания через сеть Интернет в режиме реального времени. Необходимое ПО, а также методическая и техподдержка предоставляются пользователю банковским учреждением.
Благодаря современным технологиям криптозащиты, все электронные транзакции (платежи) внутри ПО надежно защищены и полностью конфиденциальны. Аутентификация данных обеспечивается за счет программных элементов, которые вычисляют электронно-цифровые подписи (сертификата агента и ключевого носителя).
Виды систем «Клиент-банк»:
«Толстый клиент» (классический тип) – используется чаще всего. Данные хранятся в банковской организации и на ПК пользователя. Программа связывается с банком через Интернет. Программным комплексом можно пользоваться вне сети, т.е. в режиме офлайн – выгружать существующие выписки по счетам, использовать функции импорта/экспорта, создавать новые документы, иными словами, допускается делать все, для чего не нужно связываться с банковским сервером (без соединения с банком нельзя, к примеру, отправлять платежи клиентам других банков). Для входа в программу вводятся логин и пароль.
«Тонкий клиент» (интернет-банкинг) – система электронных расчетов, работающая через браузер. ПО, обеспечивающее ее функционирование, находится на сервере банковского учреждения, а клиент получает доступ к нему (уровень доступа можно выбрать при подключении услуги). Важный момент: в личный кабинет нельзя войти с любого устройства. Для подтверждения авторизации на компьютере пользователя должны быть установлены: дополнительное банковское программное обеспечение (например, в виде плагина), сертификат (право на работу в банке), криптографическая программа и носитель (токен) с секретным ключом для установленного сертификата. При запросе входа в программу на привязанный телефон приходит смс-сообщение с временным паролем для доступа.
Особенности системы «Клиент-банк» для бизнеса:
- действует на базе современных систем кодирования информации с использованием электронной цифровой-подписи (ЭЦП), что является гарантией безопасности при пользовании программным продуктом;
- инсталлируется на персональный компьютер;
- платежные документы, выписки и другая банковская документация хранятся на пользовательском ПК;
- каждая банковская организация устанавливает собственные тарифы на пользование «Клиент-банком» и предлагает свой алгоритм защиты информации и степень конфиденциальности.
Возможности системы «Клиент-банк» для физических лиц, ИП и юридических лиц:
- совершение внутрибанковских операций в режиме 24/7;подготовка и отправка платежек в рублях/инвалюте в финансовую организацию через сеть – каждый платежный документ заверяется электронно-цифровой подписью пользователя, отправляемые данные шифруются;
- разработка шаблонов документов, просмотр и использование образцов документации по валютному контролю;
- отправка файлов и сообщений банковским работникам (к примеру, заявки на выдачу наличности);
- оформление запросов на получение выписок со счетов;
- распечатка отчетности, формирование архива документов, переданных в банк;
- просмотр истории изменений в документации;
- импорт платежной документации из бухгалтерских программных комплексов, экспорт выписок;
- доступ к дополнительным данным (например, актуальным курсам валют);
- возможность ведения нескольких расчетных счетов;
- контроль выполнения транзакций и состояния остатков на счетах.
Многие организации, обслуживающие систему «Клиент-банк», обеспечивают:
- надежный смс-сервис для удобной работы;
- круглосуточный контроль остатков на счетах;
- онлайн-контроль лимитов по овердрафту;
- анализ операций при помощи наглядных графиков и фильтров;
- дополнительные опции: второй мобильный, быстрая подпись и др.
Преимущества данной системы платежей
Независимо от вида, все системы «Клиент-банк» имеют следующие достоинства:
- Уменьшение объемов бумажных документов.
- Гибкая настройка параметров, легкое совершение операций.
- Защищенный доступ к данным (шифрование, пароль, ЭЦП) в любое время.
- Удобное ПО с привычным Windows-интерфейсом, которое не нужно самостоятельно обновлять.
- Расширенные функции в сравнении интернет-банкингом.
- Контроль введения реквизитов для защиты от случайных ошибок.
- Быстрое получение сведений о состоянии банковских счетов и операций по ним.
- Возможность интеграции с разными бухгалтерскими программами/сервисами.
- Сокращение затрат труда на документооборот и экономия времени.
Как пользоваться системой платежей “Клиент-банк»
Перед началом пользования системой «Клиент-банк» для бизнеса и осуществлением платежей необходимо установить соответствующее программное обеспечение. Процедура выполняется с учетом технических требований обслуживающего банка.
Универсальный порядок установки всех видов систем «Клиент-банк»:
- Проверка соответствия компьютерного оборудования клиента техническим требованиям программного комплекса.
- Установка ПО дистанционного банковского обслуживания.
- Установка ПО для генерации ключей, отправка запроса на генерацию в банковское учреждение.
- Вход в банковскую программу через браузер (логин с паролем указаны с сопроводительных документах).
- Подключение электронного ключа к ПК через порт USB.
- Выпуск сертификатов ключей банком (обычно занимает несколько дней). Клиент распечатывает бланк документа в двух экземплярах и предоставляет в банковскую организацию.
- Активация сертификатов ключей (происходит в течение нескольких дней).
Специфика использования системы:
- Все транзакции и операции выполняются в помощью персонального компьютера с доступом к сети Интернет;
можно добавлять или менять формы документов, правила редактирования/ввода данных, пользователей, панели инструментов и т.д. (в пределах полномочий, заданных финансовым учреждением). - Помощь в установке и настройке параметров «Клиент-банка»
Наша компания оказывает услуги по инсталляции и настройке параметров программного обеспечения системы «Клиент-банк». Мы сможем исправить существующие проблемы, адаптировать систему под ваши требования и сделать ее максимально удобной в использовании. Заказать услугу можно на сайте или по номеру телефона: +7 (495) 162-65-55.